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中国式信用卡代偿狂欢下的隐忧

2018-10-12 20:35去四川Qu4C编辑:wanzi人气:



不到三年时间,信用卡代偿公司已经成为科技金融圈的新宠儿。港股上市的维信金科(2003.HK)旗下的卡卡贷、51信用卡(2051.HK)旗下的人品贷、美股上市的小赢科技(NYSE:XYF)旗下的小赢卡贷、萨摩耶金服(NYSE:SMY)旗下省呗,已经或将要上市。甚至在金融领域一向低调的腾讯也推出一款通过财付通网络小贷放款的微乐分,还有中腾信的小花钱包、分众传媒旗下的还呗,也纷纷进入信用卡代偿领域。

港股上市的维信金科、51信用卡,美股上市的小赢科技、萨摩耶金服四家平台中,51信用卡、小赢科技是P2P模式,维信金科和萨摩耶金服则是与金融机构合作的“助贷模式”。但无论何种模式,平台公司进行各种方式的“兜底”为高昂的坏账买单、覆盖运营成本,成为这些公司募资上市重要目的。

一位熟悉中国金融科技公司的投行人士向界面新闻记者表示,这些公司与传统P2P公司不同。首先它们不像趣店那样,单纯依靠流量生存;第二,业务模式中信息技术和风控存在门槛,有公司技术上的比较优势,所以这两年颇受投资人关注。

不过,信用卡代偿公司在迈入资本市场后,三家已经上市的围绕“信用卡生态”概念的公司却纷纷面临破发、股价腰斩的局面。9月上市的小赢科技在募资金额减半后的一周之内,股价从20美元跌到目前的不足10美元;今年稍早前港股上市的51信用卡和维信金科也跌去超过一半的市值。

下跌的股价阻挡不住信用卡代偿公司的上市热情,9月最后一天,来自深圳的主打“低息代偿”的萨摩耶金服向美国SEC提交F1文件,冲击上市。

中国式信用卡代偿

信用卡代偿业务的鼻祖当属美国公司Capital One。

1990年代初的创始时期,Capital One便在市场上推出了利率10%左右的信用卡产品,并提供3个月到18个月不等的免息期或低息期,挑战传统银行高达20%的分期利率以争夺客户。之后三年内,Capital One 通过大规模的“边测试边学习”来进行差异化定价,留下好客户,并且避免服务坏客户,成功实现大幅度提升活跃度的同时控制不良率。

(来源:未知)

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